Üçüncü şahıs sorumluluk sigortası

Özet

Üçüncü Şahıslara Karşı Mali Mesuliyet Sigortası Genel Şartları’na göre bu poliçe, sigortalıyı, sigorta süresinde meydana gelen bir olay sonucunda üçüncü kişilerin ölmesi, yaralanması veya sağlığının bozulması ya da mallarının zarar görmesi nedeniyle, poliçede gösterilen sıfat, faaliyet ve hukuki ilişkilerinden dolayı kendisine yöneltilecek tazminat taleplerinin sonuçlarına karşı Türk hukukundaki sorumluluk kuralları çerçevesinde ve poliçedeki limitlere kadar korur.

Poliçe yalnız haklı taleplere karşı değil, yersiz ve aşırı taleplere karşı da korur: dava açılırsa sigortacı davayı sigortalı adına takip eder ve dava masraflarını öder. Sigortalı tüzel kişiyse, organlarının görevleri sırasında üçüncü kişilere verdiği zararlardan doğan sorumluluk da kapsamdadır.

Kapsamı belirleyen, poliçede tanımlanan sıfat ve faaliyettir: bir mağaza işletmecisi, bina sahibi veya müteahhit için yapılan poliçeler aynı genel şartlara dayansa da farklı riskleri kapsar.

Zorunluluk: Genel olarak isteğe bağlıdır; bazı faaliyetler için ilgili mevzuat ayrı zorunlu sorumluluk sigortaları öngörür.

Nasıl işler?

Sorumluluk sigortasında sigortacının ödeyeceği tutar, sigortalının Türk hukukuna göre üçüncü kişiye karşı sorumlu olduğu miktarla ve poliçede kişi başına, kaza başına veya maddi zararlar için gösterilen limitlerle sınırlıdır. Sözleşmeyle üstlenilen ve kanuni sorumluluğu aşan yükümlülükler teminat dışında kaldığından, kira veya hizmet sözleşmelerinde kabul ettiğiniz geniş sorumluluk maddeleri poliçeyle otomatik olarak karşılanmaz.

Sigortalı, sigortacının açık izni olmadan tazminat talebini tamamen veya kısmen kabul edemez ve herhangi bir ödeme yapamaz. Sigortacı zarar görenle doğrudan temasa geçip anlaşma yapabilir. Kısmi hasarlarda taraflar tazminat ödenmeden önce sözleşmeyi feshedebilir. Poliçe belirli bir şeyin veya işletmenin maliki sıfatıyla yapılmışsa ve malik değişirse, yeni malik 15 gün içinde yazılı olarak reddetmedikçe hak ve borçlar ona geçer.

Sözleşme, sigorta ettirenin özel şartlara yazdırdığı risk tanımına dayanır. Beyan gerçeğe aykırı veya eksikse, kast veya ağır kusur hâlinde sigortacı sorumluluktan kurtulur; diğer hâllerde prim farkı alarak devam eder ya da bir ay içinde feshedebilir. Sözleşmeden sonra kendi yaptığınız değişiklikleri 8 gün içinde, iradeniz dışındakileri öğrenir öğrenmez bildirmelisiniz.

Kimler için?

Müşteri kabul eden mağaza, restoran, otel, spor salonu ve ofisler; bina sahipleri ve site yönetimleri; şantiye, bakım ve tadilat işleri yapan firmalar ile etkinlik düzenleyenler için anlamlıdır. Bir ziyaretçinin ıslak zeminde kayması, düşen bir tabelanın araca zarar vermesi veya tadilat sırasında komşu daireye su sızması gibi olaylar sorumluluk doğurabilir. Çalışanların iş kazaları bu poliçenin değil işveren sorumluluk sigortasının; ürün kusurları ise ürün sorumluluk sigortasının konusudur. Mesleki hata ve ihmallerden doğan mali kayıplar da bu poliçenin değil mesleki sorumluluk sigortasının kapsamına girer. Aynı işletme için birden fazla sorumluluk poliçesi kurulacaksa, her birinin hangi sıfatı ve hangi zarar türünü kapsadığını tek tabloda görmek boşlukları ve çakışmaları ortaya çıkarır.

Dikkat edilecekler

1. Poliçedeki sıfat ve faaliyet tanımının gerçek faaliyetinizi eksiksiz yansıttığından emin olun.
2. Kişi başı, kaza başı ve maddi zarar limitlerini olası zarar büyüklüğüne göre seçin.
3. Kiracı olarak binaya vereceğiniz zararlar ile elinizdeki emanet mallar kapsam dışıdır; gerekiyorsa ayrı teminat alın.
4. Asansör, otelci-garajcı sorumluluğu veya yangın ve su kaynaklı sorumluluk için ek sözleşme yapın.
5. Talep geldiğinde sigortacının izni olmadan kusur kabul eden beyan vermeyin ve ödeme yapmayın.

Hasar anında

Sorumluluğunuzu doğurabilecek bir olayı öğrendiğiniz tarihten itibaren beş gün içinde sigortacıya yazılı bildirimde bulunun; bildirim olayın yeri, tarihi, saati, nedenleri, ölen veya yaralananlar ve zarar gören mallar hakkında ayrıntılı ve doğru bilgi içermelidir. Size gelen davetiye, ihtarname, dava dilekçesi ve benzeri tüm belgeleri istenmesini beklemeden derhal sigortacıya iletin; sigortacının yazıyla istediği bilgi ve belgeleri en geç 8 gün içinde gönderin. Dava açılırsa sigortacının göstereceği avukata gerekli yetkiyi verin. Bu yükümlülüklere uyulmazsa, uyulmamasının kusurunuzdan kaynaklanmadığını ispat etmedikçe sigortacı tazmin yükümlülüğünden kurtulur. Sözleşmeden doğan talepler iki yılda zamanaşımına uğrar.