Kasko sigortası

Özet

Kasko, sigortalının kendi aracını güvenceye alan bir mal sigortasıdır. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları’na göre sigortacı; karayolunda kullanma izni olan motorlu ve motorsuz araçlar, römork ve karavanlar, iş makineleri ve lastik tekerlekli traktörlerden doğan menfaatin, genel şartlarda sayılan risklerin gerçekleşmesi sonucunda doğrudan uğrayacağı maddi zararları teminat altına alır.

Genel şartlar kasko ürünlerini teminatın genişliğine göre adlandırır: dar kasko temel teminat gruplarının bir kısmını, kasko tamamını, genişletilmiş kasko tamamını ve ek sözleşmeyle alınabilecek risklerin bir kısmını, tam kasko ise tamamını ve ek sözleşmeyle alınabilecek bütün riskleri kapsar. Poliçe başlığının bu adlardan teminata uyanı taşıması zorunludur.

Kasko karşı tarafa verdiğiniz zararı değil kendi aracınızı korur; üçüncü kişilere verilen zarar zorunlu trafik sigortasının ve isteğe bağlı İMM’nin konusudur. Sigorta Türkiye sınırları içinde geçerlidir; yurt dışı teminatı ek sözleşmeyle eklenebilir.

Zorunluluk: Zorunlu değildir. Aracın işletilmesinden doğan ve üçüncü kişilere verilen zararlar için Karayolları Trafik Kanunu’nun 91. maddesiyle zorunlu tutulan sigorta, trafik sigortasıdır.

Nasıl işler?

Kaskoda poliçenin sigorta bedeli kısmına belirli bir tutar yazılmaz; genel şartlara göre sigortacı aracı hasar tarihindeki rayiç değerine kadar teminat altına alır ve tazminat, rizikonun gerçekleştiği andaki rayiç değere göre hesaplanır. Rayiç değerin referansı ya da yöntemi poliçede yazılır; uygulamada Türkiye Sigorta Birliği’nin aylık kasko değer listesi bu referanslardan biridir. Poliçenin ön yüzünde hasar durumunda eksik ya da aşkın sigorta uygulanmayacağı da yazılır.

Kısmi hasarda onarımın nerede yapılacağı (şirketin belirlediği servisler ya da sigortalının seçtiği servis) ve orijinal ya da eşdeğer parça seçimi poliçede açıkça belirtilir; belirtilmemişse sigortalının tercihi esas alınır. Onarım bariz bir kıymet artışı yaratırsa, indirim oranları poliçede yazılıysa bu fark tazminattan düşülebilir. Tarafların anlaşmasıyla onarım yerine nakdi ödeme de yapılabilir.

Onarım masrafı aracın değerini aşar ve eksper aracın onarılamayacağını tespit ederse araç tam hasarlı sayılır; hurda tescil belgesi verilmeden tazminat ödenmez. Tam hasarla teminat sona erer ve sigortacı primin tamamına hak kazanır; kısmi hasarda ise aksine anlaşma yoksa sigorta bedeli ödenen tazminat kadar eksilir. Muafiyet kararlaştırılmışsa en az 14 punto harflerle poliçeye yazılır.

Kimler için?

Kasko, aracının değerini kendi cebinden karşılayamayacak herkes için anlamlıdır; özellikle kredili alınan, yeni ya da değeri yüksek araçlarda tam hasar ve çalınma riski tek başına ciddi bir kayıptır. Trafik sigortası kendi aracınızdaki hasarı hiçbir zaman ödemediği için, karşı tarafın bilinmediği ya da kusurun size ait olduğu kazalarda aracınızın onarımı ancak kaskoyla güvence altındadır. Aracı belirli kişilerin, belirli günlerde ya da mesafelerde kullandığı durumlarda kapsamı daraltılmış poliçeler de düzenlenebilir.

Dikkat edilecekler

1. Teklifleri karşılaştırırken yalnız primi değil muafiyeti, servis ve parça seçimini, ikame araç ve kullanım kaybı gibi ek teminatları da karşılaştırın; genel şartlar hepsinde aynıdır, fark özel şartlardadır.
2. Sonradan taktırdığınız aksesuarı poliçeye yazdırın; yazılmayan aksesuar teminat dışındadır.
3. Deprem ve sel ek teminatı yoksa bu afetlerde aracınızdaki hasar ödenmez; oturduğunuz bölgenin riskine göre değerlendirin.
4. Aracı ehliyeti olmayan ya da alkollü birinin kullanmasına izin vermeyin; bu durumlar genel şartlarda teminat dışıdır.
5. Aracı satarsanız sözleşme menfaat sahibinin değiştiği anda kendiliğinden sona erer ve kalan günlerin primi gün esasına göre iade edilir.

Hasar anında

Rizikonun gerçekleştiğini öğrendiğiniz tarihten itibaren en geç beş iş günü içinde sigortacıya bildirimde bulunmalısınız; araç çalındıysa durumu derhal yetkili makamlara da bildirin. Zorunlu hâller dışında olay yerinde değişiklik yapmayın, sigortalı değilmişçesine kurtarma ve koruma önlemlerini alın, istenen bilgi ve belgeleri gecikmeden verin ve eksperin incelemesine izin verin. Karşı tarafın kusuru varsa tanıkların kimlik ve adreslerini kaydedin ve mümkünse görgü tutanağı alın. Sigortacı belgeler eksiksiz verildikten ve eksper raporu teslim edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde incelemeyi tamamlayıp ödeme yapmak zorundadır; tazminat her hâlde ihbardan 45 gün sonra muaccel olur. 1 Eylül 2026’dan itibaren motorlu araç hasar başvuruları Ortak Hasar İhbar Merkezi üzerinden, Alo 193 hattıyla da yapılabilir.