Mesleki sorumluluk sigortası

Özet

Mesleki Sorumluluk Sigortası Genel Şartları’na göre bu sigorta, sigortalının poliçede belirtilen ve ilgili taraflarca konusu tarif edilerek sınırları çizilen mesleki faaliyeti ifa ederken başkalarına verdiği zararlardan doğan tazminat taleplerine karşı, isteme ilişkin makul giderler dâhil, sözleşmede belirtilen miktara kadar teminat verir.

Genel şartlar iki teminat tetikleyicisi tanır: sözleşme süresinde meydana gelen olaylardan doğan ve süre içinde veya sonrasında talep edilen zararlar (olay esası) ya da sözleşmeden önce veya sözleşme yürürlükteyken meydana gelen olaylar nedeniyle yalnız sözleşme süresi içinde ileri sürülen talepler (talep esası). Taraflar bunlardan birini veya ikisini birlikte seçebilir.

Hekim, avukat, mali müşavir, mimar, mühendis, eczacı gibi mesleklere özgü düzenlemeler klozlarla yapılır; örneğin hekim klozu manevi tazminatı limitin en fazla yüzde 50’siyle teminata alır. Bazı meslekler için ayrıca zorunlu sorumluluk sigortaları vardır.

Zorunluluk: Genel olarak isteğe bağlıdır; hekimler için tıbbi kötü uygulama, bağımsız denetçiler ve bazı meslekler için zorunlu sorumluluk sigortaları ayrıca düzenlenmiştir.

Nasıl işler?

Olay esasında riziko, sözleşme süresinde yürütülen mesleki faaliyet nedeniyle sözleşme dönemi veya bitiminden itibaren iki yıl içinde başkalarının zarara uğramasıyla gerçekleşir. Talep esasında ise sözleşmeden en az bir yıl önceki ya da sözleşme süresindeki olaylara bağlı olarak; sigortalının sigortacının yazılı onayıyla ödeme yapması, hukuki yardım da üstlenilmişse dava veya takibin tebliğle öğrenilmesi ya da zararın ve sigortalının sorumluluğunun mahkeme kararıyla tespitiyle riziko gerçekleşmiş olur. Hangi esasın seçildiği, meslek değiştiren veya emekli olan kişiler için belirleyicidir.

Sigortacı, usulüne uygun bildirimden veya zarar görenin doğrudan başvurusundan itibaren beş gün içinde hukuki işlemleri ve savunmayı üstlenip üstlenmeyeceğini sigortalıya bildirir; bildirimde bulunmazsa sigortalı aleyhine kesinleşen tazminatı öder. Sigortalının onay almadan yaptığı sulh, bildirimden itibaren on beş gün içinde onay verilmemişse sigortacıya karşı geçersizdir; ancak sigortacı haklı sebep olmadan onaydan kaçınamaz.

Tazminat, belgeler verilip araştırmalar bittiğinde ve her hâlde bildirimden kırk beş gün sonra muaccel olur. Zarar sosyal güvenlik kurumlarınca karşılandığı ölçüde sigortacının sorumluluğu sona erer. Talepler alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yıl ve her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren on yıl geçmekle zamanaşımına uğrar.

Kimler için?

Danışmanlık, tasarım, denetim, hukuk, mali müşavirlik, mühendislik, mimarlık, sağlık ve bilişim gibi hata veya ihmalin müşteride mali kayba ya da bedeni zarara yol açabildiği meslekleri icra edenler ile bu hizmetleri veren şirketler için anlamlıdır. Sözleşmelerinde müşterilerine karşı geniş sorumluluk üstlenen meslek mensupları, kanuni sorumluluğu aşan taahhütlerin kapsam dışı olduğunu dikkate almalıdır. Hekimler için tıbbi kötü uygulama sigortası ayrıca zorunludur.

Dikkat edilecekler

1. Poliçedeki mesleki faaliyet tanımının yaptığınız tüm işleri kapsadığını kontrol edin.
2. Olay esaslı mı talep esaslı mı poliçe aldığınızı ve geriye dönük tarihi öğrenin; meslekten ayrılırken sonraki talepler için durumu değerlendirin.
3. Manevi tazminat, belge kaybı veya yurt dışı faaliyet gibi hâller için ek sözleşme gerekip gerekmediğine bakın.
4. Müşteri sözleşmelerinde üstlendiğiniz sorumluluk sınırlarını poliçe limitleriyle karşılaştırın.
5. Talep aldığınızda sigortacıyı haberdar etmeden sulh veya ödeme yapmayın.
6. Poliçe limitinin dönem içindeki tüm talepler için toplam limit olup olmadığını sorun; hekim klozunda dönem içi tüm talepler limitle sınırlıdır.

Hasar anında

Sorumluluğunuzu gerektirecek olayları on gün içinde, rizikonun gerçekleştiğini ise haberdar olduğunuz anda derhal sigortacıya bildirin. Zararın önlenmesi ve azaltılması için gerekli önlemleri alın, olayın nedenini ve sonuçlarını gösteren belgeleri makul sürede verin. Dava, tazminat talebi veya ceza kovuşturmasıyla karşılaşırsanız ihbarname, davetiye ve benzeri tüm belgeleri gecikmeksizin iletin. Sigortacı zarar görenden de ilgili belgeleri isteyebilir; zarar gören bu yükümlülüğe uymazsa sigortacının sorumluluğu yazılı bildirim kaydıyla sınırlanabilir.