Ferdi kaza sigortası

Özet

Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları’na göre bu poliçe, sigortalıyı sigorta süresi içinde maruz kalacağı kazaların sonuçlarına karşı temin eder. Kaza, ani ve harici bir olayın etkisiyle sigortalının iradesi dışında ölmesi veya bedensel bir arızaya uğramasıdır. Gaz solunması, yanıklar, ani hareketle kas ve sinir incinmesi, yılan veya haşere sokması ve ısırılma sonucu kuduz da kaza sayılır.

Poliçenin iki temel teminatı vefat ve sürekli sakatlıktır; poliçenin ön yüzünde belirtilmek kaydıyla gündelik tazminat ve tedavi masrafları teminatlarından biri veya ikisi de eklenebilir. Hastalıklar ise kaza sayılmaz; bu nedenle ferdi kaza sigortası bir sağlık sigortasının yerini tutmaz.

Sigorta Türkiye dışında da geçerlidir. Sürekli sakatlık tazminatı, genel şartlardaki organ kaybı cetvelinde yazılı oranlar üzerinden hesaplanır ve sigortalının mesleği dikkate alınmaz.

Zorunluluk: İsteğe bağlıdır; ancak karayolu yolcu taşımacılığında koltuk ferdi kaza ve maden çalışanları için ferdi kaza sigortası zorunludur.

Nasıl işler?

Sürekli sakatlık cetvelinde iki gözün, iki kolun veya iki bacağın tamamen kaybı, genel felç ve şifa bulmaz akıl hastalığı yüzde 100 olarak yer alır. Sağ kol veya elin tamamen kaybı yüzde 60, sol için yüzde 50; bir bacağın dizden yukarısından kaybı yüzde 50, dizden aşağısından yüzde 40; bir gözün tamamen kaybı yüzde 25; her iki kulağın tamamen sağırlığı yüzde 40’tır. Cetvelde olmayan sakatlıkların oranı, benzerlerine kıyasla ve önem derecesine göre belirlenir. Sigortalı solaksa sağ ve sol el oranları ters uygulanır.

Aynı kazada birden fazla organda oluşan sakatlıklar için hesaplanan tazminatın toplamı poliçedeki bedeli geçemez. Kazadan önce hiç işlev görmeyen bir organın kaybı ödenmez; kısmen sakat olan organda ise kaza öncesi ve sonrası oranlar arasındaki fark ödenir. Bir kaza aynı anda hem vefat hem sürekli sakatlık tazminatına hak kazandırmaz; ancak sakatlık tazminatı ödendikten sonra aynı kaza nedeniyle bir yıl içinde ölüm olursa aradaki fark ödenir. Gündelik tazminat ve tedavi masrafları vefat veya sakatlık tazminatından düşülmez.

Kaza sonuçları, kazayla ilgisi olmayan bir hastalık, bedensel bozukluk ya da sigortalının kusuruyla yetersiz veya yanlış yapılmış tedavi nedeniyle ağırlaşırsa tazminat, aynı kazanın tamamen sağlıklı bir kişide doğru tedaviyle doğuracağı sonuca göre belirlenir. Tedavi masraflarında sigortalının çalıştığı kurum veya zorunlu sigortalarca yapılan ödemeler tazminattan indirilir.

Kimler için?

Kaza sonucu ölüm veya sakatlık hâlinde ailesine ya da kendisine toplu bir ödeme güvencesi isteyen herkes için anlamlıdır; özellikle trafikte veya fiziksel riskli işlerde çok zaman geçirenler için hayat sigortasına göre daha dar ama odaklı bir koruma sağlar. Motosiklet kullananlar ve riskli spor yapanlar bu faaliyetlerin ancak aksine sözleşmeyle teminata alınabileceğini bilmelidir. Mesleğinizi veya uğraşınızı değiştirdiğinizde bunu sigortacıya bildirmek zorunlu olduğundan, poliçe başlangıcındaki beyanın güncel kalması önemlidir.

Dikkat edilecekler

1. Vefat ve sürekli sakatlık bedellerinin yanında gündelik tazminat ve tedavi masrafları teminatlarının poliçenin ön yüzünde yazıp yazmadığını kontrol edin.
2. Motosiklet kullanıyor veya riskli spor yapıyorsanız bunların aksine sözleşmeyle teminata alındığından emin olun.
3. Meslek ve uğraş değişikliklerini sigortacıya yazılı ve derhal bildirin; en geç sekiz gün içinde bildirilmeyen ağırlaştırıcı değişiklikler hak kaybına yol açabilir.
4. Lehtarı poliçede açıkça belirtin; belirtilmemişse vefat bedeli kanuni mirasçılara ödenir.

Hasar anında

Sigorta ettiren veya hak sahipleri, rizikonun gerçekleştiğini öğrendikleri tarihten itibaren beş gün içinde sigortacıya yazılı bildirim yapmalı; kazanın yerini, tarihini ve sebebini bildirip tedavi eden doktordan kazanın yol açtığı durumu ve muhtemel sonuçlarını gösteren raporu göndermelidir. Kazadan sonra derhal tedaviye başlanması, sigortacının muayene ve kontrollerine izin verilmesi ve sigortacı hekiminin tavsiyelerine uyulması şarttır. Bu yükümlülüklerin kasten ihlali hak kaybına, kusurla ihlali ise ağırlaşan kısımdan sigortacının sorumlu olmamasına yol açar. Sürekli sakatlık oranında anlaşmazlık olursa genel şartlardaki hakem-bilirkişi usulü uygulanır.